解讀個(gè)人征信:全方位保護(hù)你的信用生活

華為征信的核心是“信用”。而華發(fā)公司依托于新基建建立的大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)——“信用信息平臺(tái)”,即用戶可以使用華為信用信息平臺(tái)進(jìn)行征信查詢,快速完成征信查詢,將用戶個(gè)人信用信息共享給各征信機(jī)構(gòu)。

“信用信息平臺(tái)”通過(guò)結(jié)合華為信用信息平臺(tái)的大數(shù)據(jù)處理和人工智能技術(shù),能夠?yàn)橛脩籼峁┬庞每ā⑸罾U費(fèi)等服務(wù),幫助用戶解決個(gè)人生活問(wèn)題,提升信用消費(fèi)體驗(yàn)。例如,用戶可以選擇在支付寶或銀聯(lián)的賬單上直接購(gòu)買,或通過(guò)京東或金卡支付。

“信用信息平臺(tái)”對(duì)征信機(jī)構(gòu)的信用調(diào)查、信用評(píng)價(jià)的實(shí)現(xiàn)、征信報(bào)告的匯總、信用營(yíng)銷和其他線下業(yè)務(wù)的應(yīng)用,真正實(shí)現(xiàn)了“征信報(bào)告”在“信用信息平臺(tái)”與“信用信息平臺(tái)”之間的無(wú)縫對(duì)接,避免了對(duì)“信用信息平臺(tái)”和“信用信息平臺(tái)”的過(guò)度依賴。在用戶對(duì)信用信息平臺(tái)與信用信息平臺(tái)的依賴性減弱后,借機(jī)開(kāi)展信用營(yíng)銷的機(jī)會(huì)就更多。

由于信用營(yíng)銷依托于互聯(lián)網(wǎng),在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下,將在以下幾方面產(chǎn)生影響:

互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中,很多現(xiàn)象級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用突然冒出,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般冒頭。一些信用機(jī)構(gòu)突擊借船登陸,企圖借助互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大信用營(yíng)銷規(guī)模。這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要建立綜合信用評(píng)估系統(tǒng),識(shí)別信用問(wèn)題,并將信用信用信息有效整合并納入信用管理體系。

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中,一些缺乏專業(yè)知識(shí)和技能的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)迅速崛起,大量的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員因?yàn)槿狈I(yè)知識(shí)和技能,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)成了行業(yè)大鱷魚,并為平臺(tái)的正常運(yùn)營(yíng)打開(kāi)了障礙。與此同時(shí),一些缺乏誠(chéng)信信息、互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)缺乏信任系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)缺乏誠(chéng)信運(yùn)營(yíng)管理體系的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),也因這些平臺(tái)非法進(jìn)入監(jiān)管機(jī)構(gòu)名單而而不得不受制。

信用信息和信用信息的不對(duì)稱,催生了信用信息和信用信息之間的不對(duì)稱,信用信息不對(duì)稱會(huì)促使互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)難以真正地實(shí)現(xiàn)公正高效的信用信息傳遞。

互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)創(chuàng)新、應(yīng)用和技術(shù)來(lái)解決上述問(wèn)題。創(chuàng)新是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為信用信息和信用信息之間的不對(duì)稱提供了新思路。互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新是基于社會(huì)信息資源共享的需求。主要體現(xiàn)在共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和信用信息的不對(duì)稱。

1.共享經(jīng)濟(jì)是創(chuàng)新的主要表現(xiàn)形式

基于互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟(jì)共享,大多數(shù)情況下是在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中共享信息。解讀個(gè)人征信:全方位保護(hù)你的信用生活

金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)名制,是商業(yè)銀行為了維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)、贏得客戶信任和經(jīng)濟(jì)安全,從而提供的信用保障措施。金融機(jī)構(gòu)如果不遵守征信規(guī)則,可能造成社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),如果發(fā)生不良反應(yīng),會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的信用信用環(huán)境造成損失,嚴(yán)重的可能會(huì)造成破產(chǎn)。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守金融服務(wù)的規(guī)則,對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。從這方面看,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信用信息的采集與監(jiān)控,采取手段去保障信息的時(shí)效性。與此同時(shí),在保護(hù)個(gè)人征信的同時(shí),可以加強(qiáng)對(duì)生活在風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中的個(gè)人、企業(yè)、公民等,對(duì)信用信息進(jìn)行搜集、監(jiān)控和處置。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,社會(huì)信息碎片化和監(jiān)管不到位的現(xiàn)象越來(lái)越突出,對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),需要加強(qiáng)征信產(chǎn)品的檢測(cè)和處理,及時(shí)辨別信用信息,防范信用風(fēng)險(xiǎn)。信用信息的采集是建立在對(duì)信用信息進(jìn)行全面全面監(jiān)測(cè)、監(jiān)管的基礎(chǔ)上,并與稅務(wù)、銀行、法院等金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)密切合作,以降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),保障個(gè)人信用。同時(shí),可通過(guò)一些技術(shù)手段獲取更多真實(shí)的信用信息,如自動(dòng)添加GPS、5G、網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)等,保障征信信息的全面監(jiān)控,防范信用風(fēng)險(xiǎn)。在金融服務(wù)方面,可通過(guò)阿里巴巴、京東等電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售,利用銀聯(lián)信用卡等第三方支付方式,增強(qiáng)征信體驗(yàn),提高用戶信用感知。

對(duì)信用信息的收集與分類

信用信息收集與分類主要是通過(guò)手機(jī)APP進(jìn)行采集和管理。在國(guó)內(nèi),目前常用的信用信息采集與分類主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的數(shù)字化應(yīng)用中。如果你可以在網(wǎng)上查詢信用信息,并可以通過(guò)第三方收集數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、自動(dòng)獲取與分類,如金融銀行、郵儲(chǔ)銀行、保險(xiǎn)公司等。

目前我國(guó)金融市場(chǎng)上主要采用電子交易、電子支票、電子銀行和電子支付等方式進(jìn)行信息支付,主要有以下幾種方式。一是電子交易平臺(tái)和電子支票。電子交易平臺(tái)主要通過(guò)電子錢包或智能合約等渠道實(shí)現(xiàn)交易。電子銀行主要通過(guò)第三方支付平臺(tái),實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的電子支付,如京東、當(dāng)當(dāng)?shù)?。電子銀行是基于信息系統(tǒng)而展開(kāi)的支付業(yè)務(wù),銀行等第三方平臺(tái)通過(guò)用戶授權(quán),實(shí)現(xiàn)電子支票的電子化、數(shù)字化。

(三)國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有研究

以下的研究主要是針對(duì)新一代電子支付的研究和文獻(xiàn)較多的學(xué)界,或針對(duì)新一代電子支付發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)較少。一是支付學(xué)科的發(fā)展現(xiàn)狀。電子支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳輸支付與出網(wǎng)方式完成的支付過(guò)程。